日前，烟台乡村商业银行股份有限公司（下称“烟台农商行”）发布了2019年年报。到上一年年底，烟台农商行运营情况显着下滑，全年完成运营收入12.58亿元，同比下降10.15%；完成净利润1.39亿元，同比下降24.46%。该行营收净收、净利双降，其间净利润接连第4年下滑。
此外，《华夏时报》记者留意到，该行财物质量显着恶化。年报显现，上一年烟台农商行不良借款余额大幅添加，从2018年时的11.71亿元陡增至23.43亿元，增幅高达100.09%；不良借款率为8.82%，较2018年上升4.02个百分点。不仅如此，该行拨备掩盖率下降48.79个百分点至76.7%，远低于120%-150%的监管目标，计提缺口较大，借款丢失预备金现已无法掩盖不良借款。
对此，烟台农商行表明：“受经济下行影响，客户信誉危险继续露出，导致不良借款规划呈现添加。”
中诚信世界在《烟台乡村商业银行股份有限公司2018年第一期二级本钱债券信誉评级陈述》中指出，烟台当地以制造业为主，非公有制企业很多，受宏观经济增速放缓、区域经济继续下行等影响，该行部分职业客户信誉危险继续露出，部分中小企业呈现亏本或资金周转不畅，不良借款继续上升。
值得一提的是，上一年7月，中诚信世界将烟台农商行主体评级展望由“安稳”调整为“负面”。
盈余接连4年负添加
据年报发表，烟台农商行是在原烟台市芝罘区、莱山区、福山区、牟平区及烟台经济技术开发区5家乡村信誉合作联社的基础上，于2012年6月15日获批筹建的。到2019年底，该行注册本钱25亿元，下辖107个运营网点，共有在岗干部职工1607人。
年报显现，到陈述期末，烟台农商行财物总额为447.79亿元，同比添加13.57亿元，增幅3.13%；负债总额411.66亿元，较上年底添加13.35亿元，增幅为3.35%；所有者权益36.13亿元，较上年底添加0.22亿元，添加0.61%。
烟台农商行在烟台市的金融体系中具有较为重要的位置。上一年，该行吸收存款余额378.89亿元，较上年底添加3.2%；发放借款和垫款余额265.79亿元，同比添加4.04%。存款余额和借款余额在烟台市的市场占有率别离到达8.45%和8.02%。
烟台农商行年报显现，上一年该行运运营绩并没有随财物添加而上升。详细来看，烟台农商行作为一家以运营传统借款事务为主的地区性中小金融机构，利息收入是其主要收入来历，但该行2019年利息净收入同比下降17.67%至9.19亿元。与此一起，该行手续费及佣钱净收入的亏本继续扩展，2018年亏本1762.07万元，2019年则进一步亏本3129.43万元。
其实，烟台农商行的净利润现已并非初次下滑，2016年，该行在运营收入同比添加3.93%的情况下，该行仅完成净利润2.36亿元，同比下降25.91%。尔后的2017年、2018年，尽管接连两年营收均超越14亿元，但该行盈余仍没有好转，别离为2.05亿元、1.7亿元，降幅为13.14%和17.07%。
到了2019年，烟台农商行全年净利润进一步下滑，仅有1.39亿元，同比下降24.67%。
不良借款余额翻番
有必要留意一下的是，烟台农商行在盈余下滑的一起，财物质量趋于恶化。
年报显现，到2019年底，烟台农商行发放借款和垫款总额265.79亿元，其间短期单位借款165.46亿元、中长期单位借款16.03亿元，算计181.49亿元，在借款和垫款总额中所占份额为68.28%。
到2019年底，烟台农商行不良借款余额23.43亿元，较2018年大幅添加100.09%。其间，可疑类借款到达20.9亿元，同比陡增130.92%，占借款余额份额7.86%，同比添加4.32个百分点。
经记者核算，该行不良借款率8.82%，同比添加4.02个百分点。而该行拨备掩盖率仅为76.7%，同比下降48.79个百分点，远低于120%-150%的监管要求。记者留意到，烟台农商行23.43亿元的不良借款规划，实践计提的借款丢失预备余额为17.97亿元。经核算，假如要满意拨备掩盖率最低120%的监管要求，该行需求计提借款丢失预备余额应为28.12亿元，也就是说该行计提拨备缺口约为10亿元。
揭露信息显现，拨备掩盖率目标是是实践计提借款丢失预备对不良借款的比率。这个目标调查的是银行财政是否稳健，危险是否可控，比率越高阐明抵挡危险的才能越强。依据现在的监管要求，商业银行的拨备掩盖率目标区间在120%-150%。
中诚信世界在评级陈述中指出，烟台当地以制造业为主，非公有制企业很多，受宏观经济增速放缓、区域经济继续下行等影响，烟台农商行部分职业客户信誉危险继续露出，部分中小企业呈现亏本或资金周转不畅，不良借款继续上升。
据评级陈述发表，2016年到2018年，烟台农商行不良借款余额不断添加，别离为6.86亿元、8.87亿元、11.71亿元；不良借款率也随之一路攀升，别离为2.99%、3.61%、4.58%。同期该行拨备掩盖率别离为150.85%、152.08%和125.49%。
事实上，早在上一年7月，中诚信世界发布的盯梢评级陈述中现已对烟台农商行的运营情况和财物质量提出警示。中诚信世界以为，烟台农商行面对拨备低于监管要求、借款集中度高、财物质量下行压力大、盈余才能继续弱化等许多应战。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
