疫情期间，银行理财面临着检测。金融机构宣扬形式正大力向线上搬运——不只在线上发行理财产品，更在线上展开起了“直播讲座”为出资者解说银行业务、共享出资观念、介绍理财产品，并期望经过这种形式拓宽途径、扩展客源。
可是，线上理财也是个技术活，怎样买到对自己最合适的产品？看预期最高收益率靠谱吗？
诱人的预期最高收益率
以结构性理财为例，据融360大数据研究院不完全统计，上星期（3月16日-3月22日）结构性存款均匀预期最高收益率为5.13%，高于非结构性理财产品。不过，从收益合格状况去看，1960只非结构性理财产品中，7只产品未到达预期收益率/成绩比较基准，占比0.36%；而98只结构性理财产品中，30只产品未到达预期最高收益率，占比30.61%。
别的，普益规范列举了部分未完成预期最高收益率的结构性理财产品（本月到期）：
杂乱的收益规矩
融360分析师刘银平指出，购买结构性理财产品确实可获取更高的出资收益，可是需求出资者能看懂结构性理财产品的收益规矩并对金融商场有必定判别能力。业内人士指出，疫情影响之下，出资标的走势难以判别，出资者切勿只看到较高的预期收益率就盲目下单，更应重视的是收益核算规矩。
近期，世界黄金、汇率等金融商场呈现大幅震动，结构性理财产品也遭到涉及。检查多家银行结构性产品说明书可见，受金融商场、大宗产品商场动摇的影响，多款黄金看跌或许挂钩汇率的结构性产品大概率将取得最低收益率。
以一款“黄金看跌鲨鱼鳍结构”理财为例，预期理财收益率为2.2%-7.3%（年化，下同）。该产品5万元起购，成立于2019年12月19日，于3月17日到期，结算日为3月13日，挂钩标的为上海黄金交易所现货合约AU99.99的收盘价。
该产品的理财收益率分为三种景象确认：当调查期内AU99.99收盘价只需有1天低于期初价格*97%，理财收益率就为4%。当AU99.99每天都大于或许等于期初价格*97%时，依照结算日当天的收盘价（期末价格）与期初价格的巨细核算收益率，核算公式=2.2%+1.7*（期初价格-期末价格）/期初价格，若期末价格小于或许等于期初价格，理财收益率在2.2%-7.3%区间；若期末价格大于期初价格，理财收益率就为2.2%。也就是说，该产品只要金价跌幅越接近3%（不得超越3%），出资者取得的收益率才越高，最高可达7.3%；金价跌幅超越3%时，产品到期收益率为4%；若金价的期末价格较期初价格继续上涨，那么产品到期理财收益率只要最低的2.2%。
实践上，AU99.99在期初的收盘价为333.52元/克，期末3月13日报价356.02元/克，现已高于期初价格，再加上自上一年12月19日以来AU99.99全体处于上涨趋势，所以该款产品的终究理财收益率以低收益率2.2%为准。
不只是黄金商场，汇率商场震动也涉及到结构性理财。以一款挂钩欧元/美元汇率的结构性存款为例，该产品期限为35天，将于3月25日到期，预期收益率为3.6%或1.54%。若欧元/美元汇率一直处于“期初价格-0.0203至期初价格+0.0203”的参阅区间，到期收益率为3.6%，否则为1.54%。有必要留意一下的是，该产品的期初价格为1.08，而3月9日这一数值已到达1.14，突破了参阅区间，因而，实践收益率也将大概率为低收益率1.54%。
除了行情动摇要素外，结构性产品自身具有较为杂乱的规划结构。此类产品的收益首要取决于挂钩标的走势以及收益核算方法，这种杂乱性能够体现为多个挂钩标的、多个调查期、多个妨碍条件或触发条件。近年来，银行结构性产品在以往单纯看跌、看涨的规划上，又引入了鲨鱼鳍结构，经过设定多种景象，分档核算出资者可取得的实践收益率。
关于结构性理财
结构性理财界说
银行运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而构成的一种新式金融产品。出资者收益与利率、汇率、股票价格、产品价格、信誉、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩。其回报率一般取决于挂钩财物（挂钩标的）的体现。依据挂钩财物的特点，结构型理财产品大致能够细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和产品挂钩类等。
产品首要危险
（1）挂钩标的物的价格动摇
因为结构性产品的起浮收益部分来源于其所挂钩的标的财物的价格变化，因而，影响标的财物价格的许多要素都成为结构型理财产品的危险要素。
（2）本金危险
一般结构型理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因而，结构型产品的本金是有部分危险的。
（3）收益危险
因为结构型理财产品的收益有必要完全符合其产品说明书所约好的条件，也就是说期权的履行是根据必定的规范，所以结构型理财产品的收益完成一般是两点或是点状散布，然后使得结构型理财产品的收益往往是有或许无，而没有中心水平。
（4）流动性危险
结构型产品一般是无法提早停止的，其停止是事前约好的条件发作才呈现，因而结构性产品的流动性不强。
