撰文|朱阙
修改|老杜
美利车金融被查，揭开四川首富刘永好互金地图的一角。
揭露多个方面数据显现，刘永好名下的新期望集团是美利车金融的直接控股股东。而在10月31日，美利车即向纽交所提交招股书，目的完成美股上市。
10余天后，剧情扶摇直上。2019年11月10日以来，美利车金融北京总部及区域分公司传出被查音讯，为其IPO出路蒙上暗影。
美利车金融暗影未散，刘永好死后的互金布局亦问题频出。
01美利车金融或临维权危机
11月初，美利车总部及多处分公司被查。
作为一家助贷渠道，美利车金融官网显现，其首要供给期限为1-3年的二手车和新车购买告贷，一同协助经销商供给快捷的车辆买卖、库存融资服务。
提交招股书不久即遭受如此局势，对美利车金融而言不免为难。为难的背面，是用户对该公司的很多投诉。
21聚投诉显现，该渠道关于美利车金融投诉量已增至581起，“套路贷”投诉在其间占较大比重。
据1号时务局报导，很多投诉的一同，美利车金融或潜藏大规模维权危机。
报导引证网络用户发布的帖文称，疑似美利车金融存在多个维权群。依据图片内容显现，维权首要发作在北京和上海两地，除维权外，还有“申述报案群”和“打狗部队”、“维权开庭小组”等字样的群名呈现。
网传美利车金融用户组成的维权群
据美利车金融招股书发表，新期望集团经过旗下Key View Investments Limited持有美利车金融16.3%股份，为该公司榜首大股东。
揭露材料显现，美利车金融建立于2014年，运营3年后，2017年，美利车金融曾晋级为美利金融集团，下设两大事务：美利车金融和有用分期，后者在2018年末已中止运营。
2018年1月，刘永好经过新期望集团领投了9200万美元的美利车金融B轮融资。P2P渠道挖财、高榕本钱排列第三、四大股东，别离持股11.5％、9.5%。而京东金融（现更名为“京东数科”）则经过一家名为Hanhai International Investment Inc.的离岸公司持有美利车金融5.9%的股份，位列第六大股东。
刘永好的进驻，对美利车金融含义特殊。招股书称，新期望出资美利车金融是该公司在金融科技范畴的最大单笔出资，一同，新期望旗下新网银行是美利车金融重要的融资合作伙伴。
02
期望金融曾涉2000万合同诈骗
除控股美利车金融之外，刘永好在发家的农业范畴，也有互金渠道布局。
2015年2月，期望金融运营主体——新期望慧农（天津）科技有限公司（简称“天津慧农”）在天津建立，公司注册本钱5000万元，实践操控人为刘永好。
期望金融官网显现，该渠道定位为三农互金渠道， 事务包括规模包括了农业产业链金融、农业供应链金融、乡村消费金融和农业产业付出四大范畴，告贷用户为从事农业的自然人或农牧企业。
期望金融向三农集体自然人供给的告贷产品 来历：期望金交融规性检查陈述
期望金交融规性检查陈述亦显现，关于自然人，期望金融供给“兴农贷类”和“惠商贷类”两大类产品，用户人群均为农牧职业或上下游用户，告贷金额从3000元到最高200000元不等；关于法人，期望金融则经过“惠商贷类”和“应收贷类”两大事务供给告贷，告贷人群也是三农用户。
事实上，期望金融三农互金渠道的定位或存疑。
1号时务局整理期望金融发布的融资标的发现，不少告贷人并非三农人群。
期望金融向农牧企业供给的告贷产品 来历：合规性检查陈述
一款名为“精选A+-31-191116-001”的散标显现，该项目告贷金额5.4万元，年化利率8.2%，该告贷人坐落河北省景县，首要从事居民服务业，告贷大多数都用在居民服务业资金周转，且以居民服务业为首要还款来历。
从事居民服务业的自然人从期望金融告贷 来历：期望金融官网
另一款名为“精选A+-103-191118-001”的散标，告贷人从事的却是工程建筑职业，告贷金额也将用来购买建筑材料。该标的金额4万元，于2019年11月18日开标。
值得一提的是，期望金融仍是一同合同诈骗事情的主角。
判决书显现，期望金融卷进一同2000万元涉嫌合同诈骗案 来历：我国裁判文书网
我国裁判文书网于2019年10月23日发布的一份判决书显现，期望金融运营主体天津慧农有限公司作为原告，曾将告贷人山东友邦工贸有限公司（简称“友邦工贸”）告上法庭，前者恳求判令友邦工贸归还告贷本息2019.78万元，一同归还逾期费用454万元。
判决书显现，该告贷发作在2016年8月28日，在注册成为期望金融渠道会员后，友邦工贸向期望金融渠道告贷2000万元。
天眼查显现，友邦工贸并非农牧企业，该公司建立于2006年，注册本钱2000万元，主营批发零售事务，经营规模包括建材五金、工业设备、家电等，进入范畴杂乱，显着不是农牧企业。
事实上，友邦工贸的告贷机遇相同值得琢磨。
2016年8月24日，我国银监会与工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络假贷信息中介机构事务活动办理暂行方法》（简称《方法》）。《方法》规则，同一法人或其他安排在同一网络假贷信息中介机构渠道的告贷余额上限不超越人民币100万元；同一法人或其他安排在不同网络假贷信息中介机构渠道告贷总余额不超越人民币500万元。
《方法》落地只是4天后，友邦工贸即从期望金融告贷2000万元，远超《方法》规则的上限。
有必要留意一下的是，关于期望金融提出的诉讼恳求，法院以友邦工贸涉嫌合同诈骗为由驳回。
判决书显现，友邦工贸与期望金融之间的《告贷协议》，系天津慧农与友邦工贸之间签定的合同，天津慧农之所以能签定该合同，底子原因是被告友邦工贸以其在华电莱州发电有限公司的应收账款转让给天津慧农为“钓饵”，后经公安机关侦办，确定该案涉嫌合同诈骗，并予刑事立案。
不仅如此，在《方法》落地之后，期望金融仍给予友邦工贸告贷2000万元，超越规则上限，此举或涉嫌违规。
到2019年9月30日，期望金融累计假贷余额111.16亿元，当时假贷余额约为10亿元，利息余额6162.6万元，累计代偿余额逾5000万元。
03
你好贷4个月仅5笔成交
2019年7月，厦门网贷渠道“你好贷”运营主体发作股权改变，股东由自然人改变为南边期望实业有限公司和宁波梅山保税港区众璨出资合伙企业（有限合伙）。
天眼查显现，上述两家公司的实缴出资额别离为2427.45万元和372.55万元，持股份额别离为80%和20%。股权穿透后，两家公司的上级公司实践操控人均为刘永好，你好贷成为刘永好互金地图的一员。
揭露材料显现，“你好贷”于2015年4月在厦门自贸区正式注册建立，注册本钱5000万元。到2019年10月31日，该渠道累计买卖总额挨近3.6亿元，假贷余额1141万元，当时告贷人174人，出借人68人，累计代偿30万元。
1号时务局留意到，与百亿成交的期望金融不同，你好贷或挨近中止运营。
你好贷运营月报显现，2019年7月，该渠道累计出借用户数942人，渠道待收总额1205.67万元，累计买卖笔数1423笔。
2019年8月，你好贷累计出借用户数仍为942人，处于无新增出借人的状况，渠道待收总额1200.37万元，累计买卖笔数1424笔。
你好贷渠道2019年10月运营数据 来历：你好贷官网
2019年9月，你好贷累计出借用户数仍为942人，待收总额持续下降至1156.37万元，累计买卖笔数1425笔。
2019年10月，你好贷累计出借用户数降至945人，待收总额1141.37万元，累计买卖笔数1428笔。
这也代表着，刘永好接手的4个月间，你好贷仅呈现6笔成交，渠道出借人更从74人进一步降至68人，累计成交金额定格在3.56亿元区间，渠道或已处于挨近停运状况。
三大互金渠道，一家被查，一家被卷进诈骗案，一家简直无成交，刘永好的互金地图或迎最严峻考验。
