作者| 猫妹
来历| 大猫财经
因为一个闺蜜投珍重疾险的事儿，折腾了一个多月。
为啥呢？这位闺蜜一起患上了三种病：乳腺结节、甲状腺充满性病变、肝上有增生物。
每一项医师都说问题不大，但每一项稳妥的健康奉告根本上都会触及，这可难坏了猫妹。
不过在猫妹的不懈努力下，这位朋友总算投保成功了一款重疾险。
猫妹从前介绍过许多性价比高的稳妥，但健康情况反常的话，就不是咱们挑稳妥，而是稳妥挑咱们了。今日猫妹就来聊一聊这种带病投保的思路。
01 优先挑选健康奉告宽松的产品
健康奉告的原则是有问有答，不问不答。
不同的产品健康奉告是不同的，所以咱们能够在健康奉告相对宽松的产品中挑选最优的。
比方闺蜜的肝上增生物，许多重疾险会问到肝炎等肝部疾病，不触及增生物，和它有关的或许便是问最近2年内体检是否有反常，那咱们挑选不问体检反常的产品就能够了，比方百年的康惠保、海保的芯爱都没有问到，这类产品对咱们而言便是相对宽松的。
但无法闺蜜还有乳腺结节和甲状腺疾病，这两项健康奉告根本都逃不过。
像我闺蜜这样一起存在多种病症的究竟仍是少量，一般人能够对照健康奉告，只需没问到咱们的那种病症，就能够直接投保了。
02 挑选带智能核保功用的产品
健康奉告通不过，是不是就买不到稳妥了呢？
也不是，市道上有许多带有智能核保功用的产品，当健康奉告通不过的时分，点击相似“进入智能核保”的按钮，依据自己的病症，挑选相应的选项，奉告稳妥公司自己的身体反常，立马就能够知道能不能投保。
比方闺蜜的乳腺结节是3级，百年康惠保智能核保的定论是在外承保。
有的人会问，许多稳妥的健康奉告不是都会问从前有没有被拒保过吗，假如拒保了怎么办呢？
这个咱们不必忧虑，只要人工核保后收到正式的拒保通知书才当作拒保，智能核保的定论是不算的。定论是体系主动给出的，因为体系不知道你是谁，就算拒保了也是不留下记载的，不影响今后投保其他的产品。
03 多家产品一起人工核保
因为百年康惠保的智能核保并没有清晰的甲状腺充满性病变的选项，闺蜜仍是无法直接投保。
像这种智能核保没有清晰选项的，或许自己对自己的病症比较含糊的，还能够经过人工核保来投保成功。
有的产品支撑人工预核保，在正式投保前，把材料交给稳妥公司提早做个审阅，猜测一下核保成果。咱们能够在渠道上点击“预定参谋”之类的按钮，提交一下材料，就有客服联络你帮忙你核保了。这种预核保也是不会留下记载的，不影响今后投保其他的产品。
有的产品不支撑人工预核保，咱们又忧虑被拒保而留下记载，怎么办呢？
其实，每家稳妥公司的核保手册是不一样的，即便是同一家稳妥公司，不同核保员的定论都有或许不同。这时分咱们能够广撒网，一起核保多家产品，挑选一款核保定论最优的产品就能够了。因为咱们是一起提交的材料，提交的时分还不知道核保定论，关于健康奉告里的那条是否被拒保过，就不做数。
这儿说一个小插曲，闺蜜忧虑重疾险都被拒保，在核保之前，先给自己买了健康奉告比较宽松的定时寿险，即便保证不了自己，先给家人保证上，还真是留爱不留债。
就这样，猫妹为闺蜜选了7款重疾险产品，终究成功投保了弘康的健康终身A+B，这个产品尽管不是咱们现在引荐产品里最优异的，但关于健康反常的朋友，能买到更重要，尽管它也是乳腺方面的疾病在外了，但总比什么保证都没有好，闺蜜仍是很高兴的。
总结一下带病投保的思路：优先挑选健康奉告宽松的产品；健康奉告通不过的话，能够经过智能核保投保，不留记载；自己不确定或许智能核保没有清晰的选项，能够一起人工核保多家的产品，避免被拒保了影响今后的投保。
别的，仍是那句陈词滥调的话，稳妥越早买越好，不只健康是个问题，保费也是个问题，闺蜜为啥折腾了一个多月呢？便是到智能核保那没有清晰的选项，放置了，后来要过生日了，她越想心里越不结壮，仍是想买，终究走人工核保又要3-5天，真实拿到核保定论的时分现已又长了一岁，保费也贵了不少。
