每逢佳节降临，银行往往会推出节假日特供理财产品，借着节日的喜庆气氛进行宣扬，招引广大客户前来购买，一起推出的还有各种专项优惠。
那么，接近中秋节，本年的银行理财商场又是怎样的光景？
9月11日，《世界金融报》记者造访沪上多家银行网点发现，比较从前，本年较少有银行对中秋节专属理财产品进行推介，一部分银行并未推出相关产品。
究其原因，业内人士剖析，理财产品收益率的不断走低以及银行理财子公司的逐渐落地或是两个重要要素。
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收益率“十八连跌”
《世界金融报》记者在造访沪上多家银行网点进程中，并没有发现太多关于中秋节相关理财产品的宣扬。网点的宣扬板上大多是定期存款、创新式存款和素日里发行的各类理财产品的利率、期限相关信息。
某四大行理财司理李华（化名）告知记者，没听说该行在国庆和中秋有活动。近期却是推出过教师节专属理财产品，有教师资格证的客户可以购买这类专享产品，利率略微高一点点，也便是4%左右。
记者以“中秋”为关键词在我国理财网上进行查找，相关理财产品寥寥无几。从利率方面的体现上看，根本在3.3%至3.8%的区间内，相较于一般的理财产品并不具有太大优势。
记者又以“中秋”为关键词在我国银行APP中银理财一栏进行查找，也仅发现2017年和2018年的中秋节专属理财产品，2019年中秋节专属理财产品还未上线。该行2017年和2018年专属理财产品的利率分别是4.8%（120天，5万元起购）和4.45%（189天，5万元起购）。
为何本年“中秋档”银行理财商场有些冷清?
记者从采访中了解到，理财产品收益率的不断走低以及银行理财子公司逐渐落地或是两个重要要素。
自2018年2月以来，我国商业银行理财产品利率已阅历了接连18个月的下滑。
以长三角地区为例，普益规范数据闪现，8月，长三角地区全体银行理财收益环比下滑3BP至3.85%。
普益规范指出，9月4日，国务院常务会议传来重磅音讯，“及时运用遍及降准和定向降准等方针东西”，估计未来银行理财产品收益将继续坚持跌落趋势。
李华告知记者，现在理财产品利率能到4%现已算高，利率5%的理财产品较为稀有，这和前两年无法比。
麻袋研究院高档研究员王诗强在承受《世界金融报》记者采访时表明，依据资管新规要求，各家银行正在活跃紧缩存量银行理财产品规划，再加上监管要求银行不断下降小微企业及个人融资本钱，导致息差削减。此外，各家银行活跃布局银行理财子公司，开端测验发行银行理财子公司产品。在多种要素叠加下，银行只好不断压低银行理财产品收益。
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代销产品“抢位”？
多位银行理财司理告知记者，现在正处于利率下行的通道中，准备金的开释进一步增加了商场资金流动性，理财利率还会再降，会越来越低。
融360大数据研究院主编殷燕敏在承受《世界金融报》记者采访时表明，因为货币方针继续坚持相对宽松，银行理财产品出资的底层财物收益率下行，再加上监管对非标财物的监管加强，拉高银行理财产品收益率的底层财物受限，导致银行理财产品的收益率不断向下。
“但与一般的银行存款、大额存单、货币基金等群众重视的固收类产品比较，银行理财产品的收益仍是具有必定优势的。”殷燕敏弥补道。
而记者注意到，跟着银行理财利率不断走低，一些情况下，连自家理财司理都不是很引荐，转而引荐其他代销产品。有理财司理曾告知记者，一方面，银行理财产品利率不高，而且还会不断下行；另一方面，“不保本”今后，宣扬起来也不容易。
在理财利率阅历18个月下降且或许进一步走低的情况下，多位理财司理提出主张，客户有不必的资金可以买一些期限较长的理财或存款，再装备一些危险产品，如装备一部分搁置资金到基金或股票。
有理财司理对记者表明，买基金必定要看时刻和点位，以股票基金为例，现在这个点位相对比较安全。“基金也分不同类型，假如偏稳健，可以装备一些偏债或混合型的基金；此外，选对基金公司也很重要”。
“自家的理财产品利率低得很。”某股份制商业银行理财司理王超（化名）在问了资金可以承受的关闭时刻后，随即对记者引荐起了一款该行署理的稳妥产品。
比较利率不断走低的银行理财，该款产品可以说是“引诱十足”。李华告知记者，简略来说，以客户可供装备资金为15万元为例，购买这款稳妥产品，客户可以在前三年每年存5万元，第四年起，前三年存的15万元再关闭3年，总共6年，最终可以获得约为4.63%的利率。“相当于把利率固定住了”。
李华着重，尽管这款稳妥是该行代销的，不过该行署理的产品必定是总行筛选过的，只与特定几家稳妥公司协作。
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理财子公司起步
有人忧虑，跟着银行理财产品利率接连下滑，一些产品利率被存款“反超”，这或许导致银行理财对客户的招引力不再。
“其实也不是说不看好银行理财，只不过今后收益会低一点，无法和之前比较。”王超告知记者，尽管现在一些银行理财产品的利率被存款反超，但存款究竟大多时刻较长。现在来看，高利率的财物装备，根本上是需求承当高一点危险或许支付更多的时刻。
王诗强对记者剖析，银行理财产品收益率是遭到外部环境影响而周期性动摇的。关于银行来说，燃眉之急是想办法建设好银行理财子公司，推出一些可以招引客户的银行理财子公司产品，使得理财客户可以快速过渡。
那么，银行理财子公司逐渐落地后，银行理财产品或许会有什么样的改变？
殷燕敏告知记者，现在五大国有大行的银行理财子公司现已开业，各家银行有自己的特征。可是从事务展开视点来说，银行理财子公司的产品发行量仍是比较小的，现在还在逐渐过渡阶段。
殷燕敏进一步弥补称，从监管条件来看，理财子公司在出资门槛、出资规模等方面相较于银行理财有很大优势。近期银行也在为理财子公司招兵买马，为拓宽权益类等其他事务领域做准备。跟着银行理财老产品在过渡期后逐渐退出，银行理财子公司的产品优势会逐渐闪现。
王超指出，银行理财子公司树立后，相当于把银行理财资管部拨出来，产品方面或许出资面比较广，产品形状也会呈现一些改变。不同于现有的固定收益产品，今后理财产品根本以起浮收益为主。
不过，王超也表明，现在来看，尽管理财子公司在产品方面或许装备规模略微广一点，但相同不免也会受资金面影响，债券占较大一部分，估计跟现在不会有太大的不同。
“现在，银行理财子公司的诺言还在树立进程中，其发行的理财产品认可度较低，招引力提高也需求一个进程。”王诗强剖析，银行理财子公司在树立诺言进程中必定要尽职尽责，不能呈现重大事故，不然就会导致银行出资客户快速丢失，产品招引力难以提高。
见习记者 吴林璞
